抵押贷款交易良好的开始但还不够结束

现实情况是，这笔交易有很多优点，但也有很多缺点。 交易要点 州政府和联邦政府与 5 家银行达成 250 亿美元的和解协议。银行将为超过 100 万房主提供 170 亿美元的抵押贷款减免。另外10亿美元将捐给联邦政府。另外 30 亿美元将用于为借款人提供低利率贷款的再融资。这将在 3 年期间发生。 该协议还将为抵押贷款服务机构如何对待陷入困境的住房贷款借款人设定严格的标准。 一种将受到限制的做法是“双重跟踪”。即使借款人正在尝试修改贷款，服务人员也会继续取消抵押品赎回权。和解协议不会完全禁止这种做法，但如果银行试图修改贷款，它将阻止银行完成止赎出售。 谁参与了 涉及的 5 家银行是美国银行、摩根大通、花旗集团、Ally Financial 和富国银行。奥巴马政府、五家银行和几个州政府花了一年多的时间来促成这项协议。 谁有资格获得援助 要获得抵押贷款减免，您必须一直在付款并且处于丧失抵押品赎回权的边缘。贷款陷入困境并不足以获得帮助。


另一个巨大的差距——只能考虑上述5家银行的贷款。如果您有私人贷款机构或其他银行，那么您就不走运了。房利美 (Fannie Mae)、房地美 (Freddie Mac) 和联邦住房管理局 (Federal Housing Administration) 的贷款同 脸书数据库 样不符合资格。不幸的是，它们占了全国抵押贷款的一半。和所有事情一样，这笔交易有优点也有缺点。每个参与其中的玩家都会受益，但和解中存在一些漏洞。 对银行的好处 优点：这 5 家银行将因每笔抵押贷款减记而获得“信贷”。他们还将获得未来法律索赔的部分救济。 缺点：不满的借款人仍然可以单独提起诉讼或作为集体诉讼的一部分，因此银行并不完全安全。该救济不涵盖证券化领域未来或正在进行的诉讼。证券化是将贷款打包并出售给投资者的过程。这是崩溃的一个重要原因。该和解协议也不会阻止刑事调查。 对借款人的好处 优点：超过 100 万房主将受益于抵押贷款减免。随着银行开始重写贷款交易，他们将看到本金下降。



数十万借款人也将有资格获得赔偿，平均金额为 1500 至 2000 美元。银行对待借款人的方式也将制定更严格的标准。借款人将能够进行单点联系，而不必与大银行的官僚机构打交道。 缺点：这部分交易的最大缺点是并非每个房主都有资格获得抵押贷款减记。只有那些在这 5 家银行有抵押贷款的人才能获得减免。 前面提到的最大差距是忽视房利美、房地美和联邦住房管理局。这三项下的贷款不符合减记条件。这使得全国一半的抵押贷款无法偿还。只有在 2008 年至 2011 年底期间因丧失抵押品赎回权而失去房屋的借款人才有资格获得赔偿。由于银行推迟在调查结束之前完成丧失抵押品赎回权的工作，因此许多借款人陷入了困境。过去几年。现在失去家园意味着索要赔偿为时已晚。 另一个经常被忽视的巨大差距——救济将在三年内实现。房主可能不得不继续苦苦等待银行与他们联系。 对州政府的好处 优点：对州政府的一大推动是他们不必提供援助。通过私人银行提供救济，州政府可以将其预算用于其他方面。